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时值年末 注意!提前还贷最好预约

http://www.hebei.com.cn 2012-11-16 11:16 长城网
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  时省会的房地产市场就像是围城。而与部分市民想变身房奴的处境不同,那些身为房奴的市民也正在遭遇着围城。

  又快临近年底,每年这个时候,房贷一族都要琢磨是不是要提前还贷。今年这个年底,这个盘算比以往似乎更加强烈,在“首批房奴即将解套”的消息甚嚣尘上的时候,不少房奴们正在发愁房贷该不该提前还?

  故事

  房奴年末“压力山大”

  在省会某批发市场工作的市民马女士最近将QQ签名改成了“压力山大”。

  “发愁啊,现在上网铺天盖地都是首批房奴解套的消息,我还没解套呢。”马女士在省会工作了五年了,不过收入不太稳定,“前两年经济高速增长的时候,服装批发生意还好做,收入也相对高一点。现在经济低迷,服装零售市场都不好做,我们就更难了。”

  “原来一个月能卖两万的货,还能弄点提成,现在一个月还卖不到一万,连提成也拿不到,就剩点死工资,一想到房贷就发愁。”马女士说,几年前买了一套房子,每月两三千元的月供让她头疼。

  “身边的朋友一个个都提前还房贷了,原来没计划提前还,结果一听说别人‘解套’(还完房贷)心里就着急。”马女士说,前几年手里攒了点钱,不知道今年该不该提前还。

  记者采访时发现,现在像马女士这样的市民绝对不在少数。依据记者的随机调查,多数房贷族年底都会焦虑一番——“今年是否应该把房贷提前还点儿。”工行河北省分行相关人士介绍,河北(包括省会市民)居民对于贷款还是有着天然的“抵触情绪”。大多数人都不喜欢举债度日,一般都倾向于手里有钱就把房贷还上。

  调查

  首批房奴六年还清?

  “其实省会石家庄多数首批房奴可能在几年前就把房贷还完了,依据我们行的数据统计,提前还贷的平均期限为六年。”省会某国有银行相关负责人表示。

  该人士分析,2002年、2003年前后那段时间房价总体比较低,买套新的商品房总价不过二三十万,贷款一般多在十万左右,加之近几年工资水平涨得比较多,因此多数人有能力提前还贷。再加之,河北居民更加偏好提前还贷,因此还贷的时间就会比较短。

  提前还贷未见升温

  虽然河北居民偏好提前还贷,但记者采访农行、建行、工行等银行发现眼下提前还贷并没有真正升温。

  “原来房子的总价低,居民也有能力提前还贷,近几年房子的总价在提高,还贷往往需要一大笔钱。在这种情况下,一些人重新考虑如何利用这笔钱发挥最大的价值。”同策咨询研究中心总监张宏伟表示,提前还贷与否,要考虑当前经济条件,还要考虑自身的情况。

  业内人士表示,今年年内有两次降息,明年开始,房贷将执行降息后的利率,房贷利率更“便宜”了,在这种情况下,更要慎重考虑是否提前还贷。

  提醒

  享受优惠别提前还

  建行理财师池敏表示,有几类情况并不适宜提前还贷。一种情况是等额本金还款期已超过三分之一的贷款人没必要提前还贷。因为等额本金开始还的钱比较多,后来越来越少。如果此时提前偿还,节省的利息并不多。

  另外一种情况是,如果贷款人是采用等额本息还款的方式,且已到借款中期,也不需要提前还贷。因为等额本息的还款是每月还款总额固定,其中还款本金递增,提前还款还的是本金,意义不大。

  还有一种情况是,对于当初办理房贷时,基准利率享受了7~8.5折优惠的贷款人,也可以不考虑提前还贷,闲置资金可以用来投资货币基金,或者银行短期理财产品,一样可以降低房贷利息成本。对于不久后还需要向银行贷款的贷款人,也不必急着还钱。等不久后再去银行申办贷款时,基准利率有可能会上浮10%~30%,甚至更高。

  另外,投资收益高于贷款利率的投资人士不适合提前还贷,否则得不偿失。

  提前还贷最好预约

  对于那些不属于上述情况,又没有特别高的投资收益项目的人来说,可以选择提前偿还贷款。如果贷款人需要用房屋抵押融资,可以考虑先还清房贷,然后再做房屋抵押贷款。将抵押出来的钱款用于其他方面的资金需求上,来解决自身融资需求。

  不过需要提醒的是,提前偿还贷款最好预约,现在各银行对预约都有规定。比如工行对提前还贷的客户就规定要提前1个月进行预约。

  办理提前还贷一般都是要由本人亲自办理,这一点要特别注意。

关键词:还贷,预约

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稿源:河北青年报
责任编辑:赵鹏
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