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注意!还有1天 这些新规将影响你的银行账户

来源: 长城网综合 作者:李丹 2016-11-30 09:19:46
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  导语:为了提升大家的个人账户安全,央行发布了《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》。自12月1日起,个人在银行开立账户,每人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户,如果已经有Ⅰ类户的,再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。账户级别的不同,意味着功能和额度的差异。似乎一头雾水,这和我们的生活、消费有啥关系呢?

  每家银行只能办一张借记卡

  根据央行发布的《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》,从12月1日起,同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类账户,已开立Ⅰ类账户,再新开户的,应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。

  据了解,办理银行借记卡需要在柜台办理,或者在银行通过自助设施,经现场工作人员审核办理,不可以在线上办理。目前,省会各银行都已对一线员工进行培训,更改系统。如果有客户前来办卡,银行员工会首先查询客户在本行是否有借记卡,如果已有借记卡,不再给予办理新卡,银行人员会根据客户的实际需求,推荐客户开通Ⅱ类户、Ⅲ类户。

  为什么一家银行只能办一张卡?

  工商银行的一位工作人员介绍说,一个人只能开一个Ⅰ类户,即只能办一张借记卡,主要是为了方便管理和防范风险。以前办卡没有限制,造成很多储户在一家银行拥有多张卡,这些多余的卡长期闲置,就有可能流入不法渠道,给犯罪分子以可乘之机,比如网上的银行卡买卖,很多就是这些闲置的银行卡。而且,闲置的银行卡造成了银行的资源浪费。

  “其实从使用功能上看,一个人在一家银行办一张卡就足够了。如果用途比较多,可以考虑开通Ⅱ类户、Ⅲ类户。”这位工作人员表示。

  Ⅰ类户、Ⅱ类户、Ⅲ类户怎么区分?

图片来自人民日报微信。

  在银行账户分类中,很多储户还分不清什么叫Ⅰ类户、Ⅱ类户、Ⅲ类户。银行人士给予了详细解释:

  Ⅰ类户是全功能账户,即我们常见的银行借记卡,可以办理存取款、转账、购买理财产品等所有银行业务,使用范围和金额不受限制。目前个人的工资收入、大额转账、银证转账,以及缴纳和支付医疗保险、社会保险、养老金、公积金等业务都通过Ⅰ类户办理。

  Ⅱ类户可以办理存款、购买银行投资理财产品、消费缴费等。但是不能存取现金,不能向非绑定账户转账,可以在支付平台上消费,单日支付限额1万元。

  Ⅲ类户相当于“零钱包”,用于金额小、频次高的交易,比如移动支付、二维码支付等。账户余额不超过1000元。

  三种账户相比较,Ⅰ类户就像你的“钱库”,Ⅱ类户就像“钱包”,而Ⅲ类户是“零钱包”。Ⅱ、Ⅲ类账户只有账号没有实体卡。你可以根据自己的需求来合理分类使用。

  Ⅰ类户、Ⅱ类户、Ⅲ类户可以互转吗?

  针对这个问题,各家银行规定不同。多数银行的规定是可以相互调整或转换,但需要客户申请办理。

  以工商银行为例,Ⅱ类户、Ⅲ类户想升级为Ⅰ类户,客户需要去银行柜台进行身份核实;如果Ⅰ类户想降级为Ⅱ类户、Ⅲ类户,审核会相对简单得多。

  以前多办的银行卡会被销户吗?

资料图。(图片来自网络)

  这是很多储户的担心。对此银行人士解释说,一个银行开办一张卡的新政从12月1日起开始实施。在新政实施前已经开立的Ⅰ类户不受此次规定影响,仍然保持正常使用。

  不过根据央行的要求,银行会对同一存款人开户数量较多的情况进行清查,以核实其开户的合理性。如果明显不合理,银行会与持卡人联系询问,引导他进行账户合并,撤掉多余的卡,将一些业务转移到Ⅱ、Ⅲ类账户上。而且,如果6个月以内没有任何交易,银行会暂停这张卡的非柜台业务。

  普通储户需要去开通Ⅱ、Ⅲ类账户吗?

  对普通储户来说,以银行卡为标志的Ⅰ类户属于标配,他们对没有实体卡的Ⅱ、Ⅲ类账户并不熟悉。那么新规实施后,普通储户需要开通Ⅱ、Ⅲ类账户吗?

  工商银行和民生银行的工作人员都表示,是否开通Ⅱ、Ⅲ类账户要看个人的实际需求。如果只是简单地存取款、购买银行理财产品,Ⅰ类户就够了;如果经常进行网上支付或者购买其他渠道的理财产品,建议开通Ⅱ、Ⅲ类账户,这样既能满足消费需求,又可以安全方便地使用资金。而且,开通Ⅱ、Ⅲ类账户不需要去柜台,在网银或者手机银行就可以办理。

  绑定支付宝、微信会受影响吗?

  这次央行的账户新规会不会影响到第三方支付的绑定?

  建设银行一位客户经理表示,新规没有涉及第三方支付平台对银行卡的绑定,因此不受影响。但是他建议将绑定支付宝和微信的账户进行降级,这样更能保证资金的安全。具体办法是,先通过银行渠道开立一个基于工资卡绑定的Ⅱ类或Ⅲ类账户,再与支付宝、微信进行绑定,每次只放一部分资金在Ⅱ类或Ⅲ类账户上,用于网络支付,这样万一发生支付风险,损失会在可控范围内,而不至于使整个工资卡“全军覆没”。

  取消同行异地存取款、转账手续费

资料图。(图片来自网络)

  根据央行的规定,从12月1日起,各银行对本行行内异地存取现、转账等业务不再收取异地手续费。也就是说,以后不管在哪个地方办的卡,在全国各地跑,同行取钱都不用手续费啦!省下的可是一笔“真金白银”啊!但是,跨行还是要收钱的!

  银行人士介绍说,这个规定其实是在基于一家银行只能开立一个Ⅰ类户的基础上,给储户提供的方便,让储户持一张卡就可以全国各地免费使用。据记者了解,目前各银行都已修改了内部系统,从12月起不再收取同行的异地取现和转账手续费了。

  ATM转账24小时内可撤回

  在转账方面,央行此次新规最大的亮点是让储户ATM转账有了“后悔权”,通过ATM转账24小时内,可以向发卡行申请撤销转账,你的钱就又回来了。

  此外央行还规定,银行和支付机构应当向存款人提供实时到账、普通到账、次日到账等多种转账方式选择,存款人在选择后才能办理业务;除向本人同行账户转账外,个人通过自助柜员机(含其他具有存取款功能的自助设备)转账的,发卡行在受理24小时后才能办理资金转账。

  为什么ATM转账要延后24小时且可以申请撤回?

  银行人士解释说,这一措施主要是为了防范电话诈骗。在以往的电信诈骗案例中,不法分子经常以种种借口骗取老人信任,瞒着家人到ATM转账,事后等老人明白过来,钱已被转走。此次新规的实施,就是给受骗者一个“明白过来”的时间,只要24小时内发现被骗,ATM里的钱还能追回来。

  据了解,目前各银行都已对ATM系统进行了更改,确保转账延迟24小时。

  “在我行受理后的24小时内,客户如果发现转账错误或不想转账了,可以通过我行95568电话银行或网点柜台申请撤销处理,钱是可以追回的。”民生银行石家庄分行有关负责人表示,他们还对ATM自助银行界面进行了升级改造,在客户选择“转账”功能后,ATM界面会出现这样的文字提示:“通过ATM转账(本人同行账户间转账除外),发卡行在受理转账24小时后办理资金转出。在发卡行受理转账后24小时内,个人可以向发卡行申请撤销转账。”在客户完成转账交易后,打印的凭条上也会有相应文字提示——该笔业务为延时转账,发卡行在受理24小时后办理资金转账。在发卡行受理后24小时内,个人可以向发卡行申请撤销转账。

  而且,针对非汉语界面的转账,多家银行对自助柜员机增加了语音提示,让转账者明白自己正在进行什么业务。

  银行卡半年不用,会被冻结

  如果你的银行卡超过半年没用,就会被冻结,需要去银行前台“解冻”!

  在央行出台的新规中,还规定对开户之日起6个月内无交易记录的账户,银行应当暂停非柜面业务,支付机构应当暂停所有业务,待单位和个人重新向银行和支付机构核实身份后,方可恢复业务。

  转账会设置更多门槛

  ATM机、手机、网银上转账将设置更多的规矩!

  一、银行和支付机构与客户事先约定限额和笔数。超过限额和笔数的,银行账户转账应到银行柜台办理,支付账户则不得办理。

  二、强化安全验证方式。除向本人同行银行账户转账外,银行为个人办理非柜面转账业务,单日累计金额超过5万元的,应采用数字证书或电子签名等安全可靠的支付指令验证方式。

  三、设置大额交易提醒。单位、个人银行账户非柜面转账日累计分别超过100万元、30万元的,银行应当进行大额交易提醒,单位和个人确认后方可转账。

  所以,对于大额资金转账也有更严格的要求了!像有一些商家每天都要转好几十万的,之前只需短信验证就可以了,但是从12月以后,就不可以了。

  闲置银行卡怎样处理

资料图。(图片来自网络)

  最后,此轮账户清理,必定会产生大量闲置银行卡,千万不要随便处理!

  银行卡的磁条上存储我们的个人私密信息,若处理不当,会造成隐私泄露。多数银行卡在开卡后会产生年费,若长期不用,会累积超额年费,虽然储蓄卡欠费并不影响个人信用,但由于“僵尸卡”而欠下银行一笔费用,是否得不偿失?

  最好的办法还是自己主动到银行网点进行注销,柜员确认销户后,首先对卡片做剪角处理,约一个月后,这张卡片将会被销户。如涉及信用卡,也可自行拨打信用卡中心的电话进行注销。这样既能规避个人信息遭泄露的风险,又节省了部分费用。

(据央视财经、人民网、燕赵晚报等综合)

  

关键词:新规,银行卡,客户,储户

责任编辑:李丹