邮储银行承德市分行积极推广“无还本续贷”业务
破解中小微企业融资难题

　　长城网8月31日讯(徐越超)“多亏邮储银行的‘无还本续贷’业务，在我们企业最困难的时候给予了贷款资金支持，帮助我们顺利度过难关。”谈到邮储银行推广的“无还本续贷”业务，河北某电力工程有限公司负责人何经理至今还感慨万千。

　　该电力工程公司于2017年在邮储银行承德市分行申请小企业传统抵押贷款927万元。首笔放款于2018月5月底到期，恰逢企业中标了承德市营子区政府棚户区改造电力工程项目，项目总投资约1亿元，因项目投产占用了企业的营运资金。如果偿还了贷款会导致企业流动资金紧张，如果不能不还贷款，企业信用记录将会受到巨大影响，将进入征信黑名单，今后各种融资渠道都会到影响，逾期几乎等同于判了企业死刑。如果企业通过过桥资金还贷，过桥融资贵、续贷时间长，无疑将加大企业的财务成本。在企业陷入两难的境地时，邮储银行承德市分行小企业金融部客户经理了解到企业实际困难后，通过深入细致调查，认为中驰电力公司市场前景良好，正处于旺季生产时期，确实是因为中标棚户区改造项目占用了大量的流动资金，造成暂时性困难，并且企业与邮储银行业务合作情况良好，每月按时还款付息，从未出现过逾期情况。基于这种情况，承德市分行小企业金融部决定为该企业做“无还本续贷业务”，仅用10天就完成贷款的调查、审批、放款流程，为企业发放贷款927万元，帮助企业顺利度过难关，缓解了企业过桥成本高、“倒贷”压力大的问题，支持了企业的健康稳健发展。

　　为进一步推进缓解小微企业融资难融资贵政策落地见效，推动金融更好服务实体经济，促进就业稳、企业兴，邮储银行承德市分行积极落实监管部门和上级行安排部署，积极向优质客户推广“无还本续贷”业务，破解中小微企业“融资难、融资贵”难题。截至2018年6月30日，邮储银行承德市分行无还本续贷业务实现放款13笔，金额为5876.48万。

　　一、梳理到期客户名单，建立客户分层走访机制。

　　该行提前两个月梳理贷款到期客户名单，建立客户分层走访机制。针对贷款金额大小进行层级划分，由市分行主管行长、小企业金融部负责人和县支行行长分别负责开展走访。通过提前走访即将到期到达贷款客户，了解企业的经营情况和资金使用情况，对符合条件的优质客户，在企业资金出现暂时困难情况下，该行主动向客户介绍无还本续贷业务，积极为企业解决困难。

　　二、推行平行作业流程，把好客户准入关。

　　针对无还本续贷业务，该行推行平行作业流程，即小企业金融部客户经理、授信管理部审查审批人员联合支行相关人员共同走访企业，实地考察企业的经营情况，综合判断企业是否属于优质客户的准入范畴，是否符合无还本续贷业务条件，前、中、后台独立调查，在业务准入方面更加准确把关，提升作业效率。

　　三、规范续贷操作流程，确保合规经营。

　　操作流程方面，该行重点关注借款人账户或抵押物的状态，严格核实抵押物是否存在被冻结、查封、保全等情况；调查报告中详细说明原贷款的相关情况、办理“无还本续贷”的理由及风险控制措施等内容；调查分析借款企业的生产经营、现金流、还款能力等情况，严禁为资不抵债、濒临破产、恶意欠息的借款人办理“无还本续贷”业务；根据业务要求，合理设计和完善“无还本续贷”借款合同与担保合同等配套文本，确保续贷行为合法有效。

　　四、加大续贷业务检查力度，防范金融风险。

　　针对“无还本续贷”业务，该行着重加强了贷后检查力度和频率，加大对客户的实地调查回访，动态关注借款人经营管理、担保情况、财务及资金流向等状况，同时，在信贷系统中单独标识续贷贷款，建立对“无还本续贷”业务的监测分析机制，提高对续贷贷款风险分类的检查评估频率，防止通过续贷人为操纵贷款风险分类，掩盖贷款的真实风险状况。