河北省金融热点全接触 首套房贷出现上浮的趋势

　　近期的金融机构钱荒是否对我省银行造成了波及？多地银行首套房贷利率提高到基准，我省房贷利率市场是否也应声而变？村镇银行生存状况如何？小微企业拿到的贷款能够占到全部贷款投放的多大比例？

　　这些金融热点问题不仅是近期金融行业的热点和市场的瞩目点所在，也关系着宏观经济能否依托信贷的支撑企稳回升，今年是否能够完成经济结构调整攻坚战的重任。为此记者特地就上述热点问题集中采访了我省银监局以及人民银行石家庄中心支行等权威部门，从这些部门的权威答覆能够看到我省金融行业上半年的运行情况，也能管窥宏观经济的景气状况。

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　　房贷

　　我省首套房贷出现上浮趋势基准利率较多

　　上半年，河北省银行业机构较好地执行了国家房地产宏观调控政策，有保有控。

　　从我省银监局提供的数据来看，我省房地产开发贷款适度增长，但占比继续下降。房地产业贷款增加55.83亿元，增长5.71%，低于全部贷款平均增速3.25个百分点。截至6月末，房地产业贷款余额1033.82亿元，占全部贷款的4.44%，比一季度末下降0.05个百分点，比年初下降0.16个百分点。

　　大力支持推进保障性住房项目建设。6月末保障性安居工程贷款余额135.01亿元，比年初增加4.87亿元。较好地满足了我省居民购房需求。个人住房按揭贷款比年初增加403.70亿元，增长16.85%，高于全部贷款平均增速7.89个百分点，6月末余额为2799.16亿元。

　　在执行差别化住房信贷政策方面，我省银行业金融机构严格执行国家对房地产的调控政策及个人住房限购政策，其依据自身对客户的等级评定和风险偏好确定的贷款利率浮动，符合商业银行的经营原则。据调查，辖内部分银行业机构对个人首套房贷款利率已开始出现上升趋势，比如将8.5折优惠利率上调为最低9.5折或开始执行基准利率。对贷款购买第二套住房及以上的家庭，贷款政策未变。

　　在国家持续进行的房地产宏观调控政策下，预计下半年我省房地产开发贷款仍会继续保持适度增长、低位低速运行的态势，而在目前以刚需为主的个人购房需求依旧旺盛的情况下，其融资成本不排除有加大的可能性。

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　　钱荒

　　我省法人银行暂未受到“钱荒”波及

　　6月中下旬，全国银行间资金市场表现紧张，银行间拆借利率陡然高涨，我省参与银行间市场业务的情况与全国趋同。

　　商业银行流动性问题指的是法人银行业机构流动性。就我省情况而言，法人银行指城商行、农商行、农合行等，因农商行、农合行规模较小，我省法人银行业关注重点在城商行。从我省11家法人城商行看，因在资金市场参与度不高，本次波动对其影响较弱。

　　目前全省城商行流动性基本稳定。长期以来，河北银监局始终坚持将法人银行业机构流动性风险管控作为监管工作的重点，尤其关注辖内法人城商行流动性变化情况，并采取了一系列监管措施。

　　我省城商行同业业务占比低于全国城商行平均水平，主要业务品种有同业存放、同业拆借和卖出回购，同业市场上拆借的资金主要用于投资债券、购买票据和临时性的资金缺口等。同业业务主要为资金在银行体系内流转，从单家银行个体看对流动性有一定影响；但从整体看，不是流动性问题的根本原因。

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　　贷款增速

　　我省贷款增速高于全国平均水平

　　上半年，我省银行业保持稳健发展，运行态势与全国基本一致，各项贷款平稳增长，增速高于全国平均水平。6月末，我省银行业各项贷款余额23307.64亿元，居全国第10位，同比增长15.56%，居全国第15位。增速高于全国贷款平均增速0.46个百分点，比一季度末下降1.09个百分点。

　　各月贷款均衡投放中长期贷款恢复增长

　　上半年，我省各项贷款增加1916.25亿元，同比多增215.43亿元。从走势看，全省银行业贷款月度增长平稳，基本保持了均衡投放。1-6月份贷款增量分别为330.82亿元、299.15亿元、456.16亿元、261.32亿元、281.58亿元、287.21亿元，月度环比增速分别为1.55%、1.38%、2.07%、1.16%、1.24%、1.25%。从期限看，中长期贷款继续恢复增长，上半年增加752.55亿元，同比多增469.95亿元，比年初增长6.57%，同比提高3.93个百分点。

　　个人经营性贷款增加321.96亿元

　　对企业、个人等生产经营用途的信贷支持力度进一步加强。上半年企业短期经营贷款增加635.90亿元，增长9.65%，比一季度末加快3.97个百分点；个人经营性贷款增加321.96亿元，增长16.43%，比一季度末加快6.93个百分点。

　　此外对消费领域、主导产业的信贷支持力度进一步加强。批发零售业、住房按揭、制造业三个行业贷款分别增加558.64亿元、403.70亿元、367.60亿元，合计占全部贷款增量的69.40%。

　　对金融服务薄弱环节的信贷支持力度进一步加强。6月末，涉农贷款占全部贷款的39.93%，比年初提高0.70个百分点；同比增长22.15%。小微企业贷款占全部贷款的28.79%，比年初提高2.40个百分点；比年初增长18.85%，高于全省贷款平均增速9.89个百分点；小微企业贷款户数80万户，比年初增加3.04万户。

　　对节能减排的信贷支持力度进一步加强。6月末节能减排贷款余额1210.95亿元。拒绝不符合绿色信贷政策的贷款申请533笔46.19亿元，退出不符合绿色信贷政策贷款17笔2.86亿元，收回淘汰落后产能企业贷款3笔0.41亿元。

　　对保障性住房项目建设支持力度进一步加强。6月末保障性安居工程贷款余额135.01亿元，比年初增加4.87亿元。

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　　村镇银行

　　民营资本参股村镇银行好处多

　　7月5日，国务院下发《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》(以下简称意见)。

　　《意见》明确规定：“允许发展成熟、经营稳健的村镇银行在最低股比要求内，调整主发起行与其他股东持股比例”，要求进一步增加民营资本的持股比例。民营资本参股村镇银行给大量民营资本找到了正规出路，可使民营资本避开高利贷、影子银行等热钱炒作，有利于激活民营资本和民间资金，发挥民营资本的金融杠杆作用，有效解决县域“三农”和小微资金紧张问题。同时有利于村镇银行利用民营资本本地化的优势，更好地开展金融业务，支持当地经济快速发展。

　　23家民资参股的村镇银行占比最大达83.5%

　　《意见》鼓励民间资本投资入股金融机构和参与金融机构重组改造。

　　记者日前就我省情况采访了省银监局相关人士。据该局介绍,目前，全省已开业27家村镇银行除4家为独资以外，其余则存在民营资本参股。参股比例最少的为49%，最多的达83.5%。我省村镇银行主发起行主要是农商行和农村合作银行。

　　风险控制难度与其他农村中小金融机构相当

　　目前，监管部门风险监管主要对村镇银行董事会、经营管理层。因此，只要村镇银行建立了有效完善的法人治理架构，其风险控制的难度和其他农村中小金融机构是没有区别的。

　　同时，监管部门要求，民营资本参股村镇银行享有法律规定的应有的权利和义务，但必须承诺不得干预村镇银行的正常经营活动。

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　　风险

　　理财资金投资非标资产进一步规范

　　2013年3月银监会下发了《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》，对非标资产业务作出具体规定。非标准化债权资产是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产。

　　银监局关注我省银行表外业务风险

　　对银行理财资金投资于非标准化资产要求实现每个理财产品与所投资资产(标的物)对应，做到每个产品单独管理、建账和核算。

　　对于之前已投资的达不到要求的非标准化债权资产，督促商业银行比照自营贷款，按照《商业银行资本管理办法(试行)》规定，于2013年底前完成风险加权资产计量和资本计提，并要求商业银行应当合理控制理财资金投资非标准化债权资产的总额，规定了理财资金投资非标准化债权资产的余额上限。

　　从对2家有自主研发理财产品的机构后续跟踪看，理财资金投资非标资产进一步规范，非标资产规模和占比明显下降。

　　在二季度省银监局开展的银行业表外业务现场检查中，理财业务以及资产池业务和理财资金投资非标准化资产业务检查结果备受关注，记者就此采访了省银监局相关人士。该局表示，在检查中也发现一些问题。主要是银行销售的新理财产品向监管部门报备不及时、销售文本不规范、信息披露不完整、风险提示不够充分、对销售人员培训不足等问题，以上问题需要银行在理财业务的快速发展下，进一步规范对理财业务的管理，提高风险防控能力。

　　同时也发现，居民对理财业务“买者自负”的风险认识还不够，因此需要媒体、银行和监管部门积极宣传理财知识，银行尤其要向客户充分揭示理财业务的风险，提高居民对理财业务的正确认识。

　　规范资产池类理财产品强化风险披露制度

　　银监会多次强调不得开展多个理财产品同时对应多笔资产的“资产池”类理财业务。每个理财产品均应单独建立托管的明细账，对每个理财产品的投资资产均应单独管理。

　　检查机构中，2家法人机构自主研发的理财产品，均未设立资产池。对此，要求银行业进一步落实理财业务监管规定，规范资产池类理财产品，强化风险披露制度，保护消费者利益。

关键词：金融,理财,风投,贷款