暑假，您为孩子撑起保护伞了吗？

快乐暑假，勿忘孩子的人身安全。保险业专家提示，请为孩子撑起保险“保护伞”。资料图片

　　转眼间，暑假已经过半。每年暑假，都是孩子们最快乐的时光。但是，有关儿童的种种溺水、坠楼、交通事故的意外报道仍不时见诸报端，也令家长们心惊不已。记者从省会的儿童医院，一些医院的儿科、急诊科也了解到，近期儿童意外伤害明显增加，其中以骨折、误食、溺水、烫伤等为主。对此，保险业专家指出，家长们除了必须对孩子加强监管、排查风险之外，还要善于利用保险产品为孩子撑起假期“保护伞”。

　　意外险，摆在第一位

　　暑假里，在孩子们欢度暑假之时，不少家长又开始为孩子的安全问题而担忧。据统计，我国每年有数万名14岁以下儿童死于溺水、交通意外、跌落、动物咬伤及煤气泄露等意外事故，其中近一半的事故都发生在假期中。而在暑假期间，儿童意外伤害的发生率要比平时增加20%左右，主要涉及小学生和学龄前儿童。保险业专家指出，暑假给孩子上保险，首先要把意外险放在第一位。

　　不少家长在选取少儿险时，往往侧重教育投资类型的保险产品，其实这是一种错误的选择。业内人士提醒广大家长，尽管有些保险销售员会出于自身利益考虑，推荐保费较高的教育金产品，但最重要的还是为孩子购买意外险。

　　理赔数据显示，在0-18岁的理赔案件中，7-18岁的小朋友发生理赔的总体比例显著降低，仅占比13%。从理赔原因看，与0-6岁的幼儿不同，这一阶段的小朋友发生疾病理赔的比例较低，而因意外造成外伤显著上升，比如“被狗咬伤或抓伤”、“热水烫伤”、“从高处跌落、跳下或被推下造成的损伤”以及小臂、小腿和肩部等身体部位的骨折等等，总占比超过60%。

　　中国人寿河北分公司保险专家认为，暑假孩子自由活动的时间比较多，运动比较多，意外伤害的可能性就随之增加，由此引发的医疗费用也是一笔不小的开支。因此，在暑假投保少儿保险，应该往少儿类意外险和意外医疗险方面侧重。

　　据记者了解，少儿类意外伤害保险一般比较便宜，各大保险公司都有单独销售，价格在50元至200元之间，当然不同的险种产品由于涵盖不同的保险责任会有差别。值得注意的是，少儿意外险并非买得多获得赔付就多。保监会对未成年人身故保险金最高限额规定为5万元，北京、上海、广州和深圳为10万元。此外，如果在意外伤害保险基础上附加意外医疗保险，那么家长的经济压力会明显减轻，也能为孩子的磕磕碰碰提供更加全面的保障。当孩子因为意外事故需要入院治疗、接收手术、住院或一般门急诊治疗时，附加意外医疗保险可以起到补偿医疗费用的作用，弥补家长自付医疗费用的部分。

　　外出旅游，短期意外险保障更全面

　　眼下正是暑期旅游旺季，不少家长都会休假带孩子外出旅游。出外旅游最有可能发生的是交通工具风险，虽然目前跟团出游，旅行社都会投保旅行社责任险，但保障项目有限。省内保险业人士建议，为安全起见，不妨为大人和孩子投保短期意外险，一来保险期限较短，一般从1天到30天；二来保费低廉，但基本能提供涵盖意外伤害及医疗、交通工具意外等各种意外风险保障。

　　太平人寿河北分公司保险经纪王鑫提醒，中长期的境内游，旅程较长，应设置较全面的保障范围和比较高的保额，如果家庭成员之前没有购买较长期的人身险，那么旅游险产品组合是个不错的选择。这类产品通过各项产品的组合，使保障范围涵盖意外伤害、急性病身故、意外医疗、急性病医疗等多项保险责任。他同时提醒，在选购旅游保险产品前，最好先看看自己或孩子已买的保险有哪些，保障是否足够，然后在此基础上进行补充即可。

　　航意险孩子最好也要买上。保险业人士介绍，不管是大人还是小孩，若搭乘飞机出行，建议另买航意险，韩亚客机事件已经充分说明航意险的重要性，即使对未成年人亦一样。“按规定未成年人人身保险限额10万元，但是航意险的赔付不受此规定限制”。

　　此外，值得提醒的是，旅游意外保险、交通工具意外保险一般是即时生效，意外伤害型保险则需购买几天后才生效，因此投保时要注意把握时间。

　　专家提醒，保费支出不应超过家庭收入的10%

　　一项少儿保险市场调查结果显示，每年我国有1.6万多名中小学生因中毒、溺水、交通事故等原因非正常死亡。有83%的家长愿意为孩子买保险，有77%的消费者购买保险的最主要原因在于“害怕出现意外”，有64%的消费者将儿童保险列为最重要的保险。

　　那么，暑期给孩子买保险，是多多益善吗？保险业专家回答：当然不是。

　　很多家长总想着“给孩子先买保险、多买保险”，其实这是一个误区。保险业专家表示，对整个家庭而言，保险支出中大部分应该用来为家庭经济支柱投保，而非儿童；儿童的保费支出尽量不要超过家庭总收入的10%。

　　保额不要超限。意外险、定期寿险等为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险，累计保额不要超过10万元，因为有最高限额规定，买多了也没有用。另一方面，父母是家庭的经济支柱，把家庭中所有用于投保的积蓄都放在孩子身上是不明智的。即使孩子没有购买保险，但如果父母健在，还是能够抵御风险的。

关键词：暑假,孩子