“盗刷险”凭啥让客户为银行埋单

　　信用卡被盗刷，损失到底由谁承担？答案是保险公司，但前提条件是客户得自掏保费。近期，一款可赔偿信用卡盗刷损失的新险种上线。不过这款新品的上线也引发了市场的巨大争议，不少分析人士认为，它的诞生对中国银行业而言是一个莫大讽刺。(8月20日《广州日报》)

　　客户在没有任何过错的情况下，银行卡里的钱被人盗刷，显然银行难辞其咎，理应给予客户全额赔偿。然而，银行为了逃责，与保险公司暗地一拍即合，表演了一个忽悠客户的“双簧”——推出一种所谓的“信用卡盗刷损失险”，让客户出资为自己的信用卡投保，规避信用卡被盗刷风险，等于是银行出错，由客户埋单。

　　不可否认，银行卡被盗刷，银行在操作上确实没有过错，更何况盗刷行为根本就不需要在银行进行人工操作。然而，银行卡存在防伪、防盗功能差，技术含量低等问题，给不法之徒盗刷留下了空间。也就是说，银行在管理和服务上技术不过关，使其发行的银行卡存在漏洞和风险，这本身就是一种过错。因此，银行以“信用卡盗刷损失险”规避自身的经营风险和差错，并打出免责牌，损害客户利益，是毫无道理的责任转移。

　　相比中国银行霸道的免责行为，国外的一些银行就显得更守信、更有人性。比如，新加坡一家名叫DBS的银行，前段时间就发生过储户银行卡被盗刷的情况，银行在调查的同时，及时弥补了储户的损失，并且立即对全新加坡的DBS银行卡进行升级，另外还发了电邮给所有储户，告诉大家怎样保护自己的存款。特别是邮件最后一句话写道：“即使你前面的都没有做到，但是只要你的钱被盗用，我们银行会100%赔付，你的钱存在我们DBS就是100%安全。”看看人家银行的态度，有错自己承担，不将损失转嫁给顾客，真正视顾客为上帝，并竭力维护他们的利益。

　　外国银行“为错埋单”的经营伦理，值得中国银行学习。虽然银行也是企业，追求利益最大化并没有错，但不能总是靠免责逐利，去损害顾客的利益。这就要求银行首先应摒弃免责思维，秉承契约精神，与顾客平等互利；同时，银行应在提高管理、服务水平和技术升级上舍得投入成本，不给非法得利者可趁之机，确保储户承担零风险。当然，仅靠银行自律是行不通，要通过立法，使储户承担零风险，成为银行一项强制性义务。比如，客户银行卡被盗刷，事涉银行应承担100%赔偿的义务。

关键词：盗刷险,保费