禁止向超60岁老人卖期缴银代险

　　记者从河北省监管部门了解到，中国保监会已向各家保险公司下发了《关于规范银邮保险代理渠道销售行为有关问题的通知征求意见稿》(以下简称《征求意见稿》)，其中对销售对象、销售产品等提出了严格要求。其中有一条惹人注目：不得向70岁以上老人推荐任何保险产品，不得向60岁以上老人销售期缴产品等。期缴银代险是指通过银行渠道销售的所有按年缴费的保险产品。

　　银保老人被误导严重

　　记者采访我省多位业内人士，实际情况是，60岁以上的老人很多险种都不能买，即使能买的险种也是险费率很高，不划算，而且要体检，有什么问题就无法投保了。省城一保险公司工作人员介绍，投保人年龄越大，保险公司承担的风险就越大，保费就越多，给老人买保险越早越好，60岁以后再买保险，缴纳的保费跟出现意外时获得的保额基本相当，意义不大。

　　而实际上，近年来诸多类似的误导销售，尤其是存单变保险的事件，都曾发生在老年人身上，后续纠纷不断。记者从相关部门了解到，近年来保险投诉集中在银行保险，而银行保险投诉中，有超过三成的是60岁以上老人被销售误导。因此，此次监管部门出台这个新规也在预料之中。

　　对于60岁以上老人究竟能不能买保险的问题，业内人士分析称，买些意外保险还是可以的，分红险、重疾险已经不适合老人买。

　　银保销售要考虑客户承受力

　　该《意见稿》同时要求，银邮保险代理渠道把握客户的真实需求和承受能力，期缴产品年缴保费原则上不超过客户年收入的20%，趸缴产品保费原则上不得超过客户的年收入。同时，还限定了起售金额，原则上趸缴不低于5万元，期缴不低于1万元。

　　在销售对象的年龄要求上，《征求意见稿》规定，不得向70岁以上老年人推荐任何保险产品，不得向60—70岁年龄段的老年人推荐期缴型产品。

　　此外，《征求意见稿》还将投保犹豫期扩大至不得短于20天。因有消费者认为，目前10天的犹豫期有些短。“如果执行这一规定，则意味着所有的银保产品条款都要进行变更。且如果是同时在银保渠道和个险渠道销售同样的产品，那还会因犹豫期的不同，可能需要再次进行产品报备。”一位业内人士表示说。

　　值得注意的是，《征求意见稿》还强化了投保双方的信息对称问题，该文件要求，在保单封面上，必须印上风险提示语。同时，保险公司应该给客户提供完整的合同材料，包括投保提示书、投保单、保险单、保险条款、产品说明书、现金价值表、保险费发票等。据业内人士介绍，从银保渠道目前的情况来看，还没有一家网点能够提供这么齐备的材料。

关键词：保险,老人