“老人意外险”的多重社会价值

　　北京“老年人意外伤害保险”将于年底推出，在京生活的300万老人均可购买此项保险，乘公交、坐地铁、逛公园、做志愿者时意外受伤都可以理赔。“老年人意外伤害保险”不受年龄和户籍限制。在北京生活的50至60周岁退休人员、60周岁及以上的老年人都可办理保险。投保老人年龄上不封顶，100岁也可以投保。(11月28日《北京晨报》)

　　虽然这份保险目前看来是由商业保险公司负责实施，但是，对于改变我国老人的权利现状尤其是应对突发意外事故，却是一个极大的利好。这是一份可以让老人生活得更加安心的一份保险和福利。

　　老人讹人，原因是多方面的。有人的因素，也有社会因素。在社会层面，尤其是福利和保障领域，我国老人出现意外时缺少保障与高成本化，是讹人现象屡屡出现的一个原因所在。正如北京市民政局副局长李红兵所说的，“如果确实存在讹人现象，也是因为老人出于自身保障体制不到位而不得已为之。他不知道自己这一跤要搭上多少钱”。老年人意外伤害保险推出，可以减少这一现象的发生。

　　“老年人意外伤害保险”的社会意义，绝不仅在于挽回社会公德的层面，这对300万北京老人确实是一笔实实在在的实惠。一者，“门槛非常低”已经去掉了商业气息。这份保险的年度保险费仅为每份17元，一人最高可购买4份。在保单生效后，被保险人在保险责任范围内发生意外最高赔付保险金5万元。相比于纯粹的商业保险，这样的低成本、高回报，显然是一种福利。谁都愿意拿出买几个肉夹馍的钱去买一年的平安。

　　二者，公共财政的有效参与，也给地方政府做出了表率。北京市60周岁及以上享受低保人员、城镇三无人员、农村五保对象、优抚对象及失独老年人，将由北京市财政统一出资投保，每人一份。政府给市民买保险，我们很少看到。政府的积极参与会让更多老人得到实惠，而这也正是当下各地政府应该具有的态度。

　　这是一项专门的老人权利。我们太缺少这种针对专门人群而设立的小型保险。尤其对于老人和孩子而言，商业保险太贵，社会保险不管，以至于这些弱势群体越来越弱势。如果其他省份也陆续推广这种保险制度，这是老人们的一个福音。

　　当保险成为权利、福利的一部分，受惠人群就会更加安心。有了安全感，谁会去选择当一名坏人？由此，我们也可以得出这样一个结论，在一个“老人跌倒高成本化”的社会里，谁也无法根除“不敢扶老人”的社会坏现象。但是，制度关怀却可以从根本上化解这种尴尬。-王传涛

关键词：老人,意外险