季末银行揽储上演“暗战”

　　一季度末，各银行面临存贷比考核的时点越来越近，记者走访多家银行发现，不少银行在加大揽储力度，部分银行频推高收益率理财产品，还有些银行私下里推出了“存款返现”、“定存贴息”等优惠活动，如100万元定存一年返点5%，1000万元的大额存款日息甚至高达4万。为了应对季末时点的业绩考核，一些银行员工甚至自掏腰包支付高额利息，而这些员工与客户也多为私下“口头”约定。

　　此外，日前我省市场上还出现了“存款送手机”的新揽储促销手段，对于这种新的“擦边球”行为，监管部门暂未出手。

　　中长期存款利率一浮到顶

　　记者从我省银行监管部门了解到，目前，监管层已在严格监控银行高息返点的揽储行为。不过，即使出现违约现象，客户也仅仅损失“返点或者贴息”，本金与银行利息基本不会出现闪失。

　　采访中，记者发现，中长期存款利率“上调10%，一浮到顶”正在由城商行逐渐向股份制银行蔓延。此前按兵不动的股份制银行开始对2年期、3年期定存利率进行调整，存款利率市场化开始呈自下而上的态势推进。例如，某全国性股份制银行的一家分行正在开展一项暂时性活动，将2年期、3年期定期存款利率分别由此前的3.75%、4.25%上浮至4.125%和4.675%。“利率上浮”是“利率市场化”走出的第一步，利率上浮的幅度对银行理财产品的发行将产生深远影响。

　　采访中，省内分析人士对记者表示，相对于城商行，股份制银行以及国有商业银行的吸款能力较强，但揽储压力在不断推动新的银行加入利率上浮的阵营。业内人士指出，先是城商行，再到股份制银行，利率市场化已呈现出自下而上推动的趋势，未来有可能更多地蔓延到国有银行。

　　“存款送手机”暂难定性

　　“存定期存款，iPhone5、小米2、三星Note2等数十款3G智能手机随您选！合约期满，本息返还！”

　　记者近期发现，我省内，兴业、渤海等银行都推出了这种活动。这种模式下，在“指定银行存2万元定期存款即可‘0’元抢购IPhone5，存款做担保，手机由你挑！”

　　某银行客服表示，目前正在推行的这项活动，存款金额可为5000元、1万元、2万元不等，存款两年到三年，主推的手机包括苹果的iPhone5和iPhone4S等，活动截止到3月31日。不难发现，该项活动的截止时间刚好踏着一季度期末时点，因此很容易让人产生揽储应对季末考核的想法。

　　据记者调查，多家商业银行曾推出过类似这种模式的揽储业务。“凡在公司指定银行存入相应金额二年定期存款的客户，只需承诺随后两年每个月的电话最低消费额，即可立即免费得到一部联通3G的合约手机，两年后可以连本带息取回存款。”

　　然而，根据监管部门的相关规定，擅提利率、暗计高息、有奖储蓄、赠送实物、向存款中介支付吸储费、借办信用卡等名义返现、送礼或送购物卡等行为都属于违规揽储，而存款送手机则大有“打擦边球”的嫌疑。

　　截至目前，各地银监局并没有对“存款送手机”这一项业务作出明确的正式监管意见。而随着一季度末的临近，送手机活动依然在全国开展得如火如荼。

　　利率市场化冲动难抑

　　采访中，也有专家为该事件提供了另一个视角，一方面是银行竞争环境日趋激烈，揽储“擦边球”手段迭出，另一方面确实政策的限制与高压；这些似乎都在呼唤进一步的利率市场化的政策。

　　采访中，中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇教授认为，如果银行没有以高于利率管制的成本来吸收存款，就应视为正常合理的业务。“利率市场化加快的背景下，应该给予银行越来越大的自主权。”他透露，“继去年放宽存款利率上浮限制后，今年更进一步的利率市场化政策正在论证当中。（记者武岩生）

关键词：银行,揽储,暗战