“小店”不能再刷信用卡

　　央行日前将修改后的新版《银行卡收单业务管理办法》下发各银行收单机构再次征求意见稿，其中明确要求“对使用个人银行结算账户作为收单结算账户的特约商户，收单机构不得开通信用卡受理功能”。本地银行业人士表示，这一规定主要在于防范信用卡的套现，但是记者采访中也发现，这样一刀切的规定，使得中小商户的生意很受影响，也间接影响了社会的消费的拉动。

　　个体商户销售会“很受伤”

　　记者在新一版《银行卡收单业务管理办法》中明确看到，新版办法中保留了在去年受争议的关于个人银行结算账户受理信用卡的相关规定，其中明确要求“对使用个人银行结算账户作为收单结算账户的特约商户，收单机构不得开通信用卡受理功能”。受此影响，我国千万小微商户或将无缘信用卡收款。

　　事实上，受影响的只是以个人名义办理的POS机，以公司名义安装的并不在此列，我省不少商场、超市等都是以公司名义办理的刷卡机，部分个体商户也是以公司名义安装，是以对公账户结算的，所以这些刷卡机都不受影响。省内一商业银行个人金融部人士解释说，一般来说，一些卖服装、家居用品的个体商户去银行开设的都是个人结算账户。因为单位结算账户会有管理费等，而个体工商户很看重这一块的成本支出。如果这一规定通过，就意味着即使这些商户可以申请开通POS机，但市民只能用储蓄卡。

　　昨日（4月1日）记者也走访了石家庄青园街、育才街等小店比较集中的接到，这些小店虽然不少安装有POS，但是记者进去问时，店主表示只能刷借记卡，不能刷信用卡。“有几家银行网点离着很近，如果客户现金不足我们都建议他们去取款再回来，因为现在克隆卡的事件太多了，客户有这个担心，我们也不想被客户猜忌”，青园街上一家女装店经营者告诉记者。

　　谈及关闭信用卡交易功能是否会对销售造成影响，一位店主坦言，店里商品单价较低，大部分顾客都直接付现金，没有太大影响。但对于卖中高档时装的店铺而言，还是会给顾客带来不便，影响可能会比较大，需要一段时间来适应。

　　不少“持卡族”担心以后信用卡使用会越来越不方便。“现在去大商场消费的次数是有限的，如果只能在那里刷信用卡，适用范围也就非常有限了，尤其是不少信用卡免年费都有要求一年刷够多少次，现在完成这个底线都不容易”，一位八零后持卡人向记者抱怨“如果个体商户想恢复刷信用卡透支的功能，可以将个人账户结算转为对公账户结算。”采访中，银行给出了商户这样的建议。

　　但是，商户对此却觉得不太可行。“改成对公账户也非常麻烦，急用一两千元都要用支票，盖几个章。”上述服装店主表示，更愿意以个人名义开立账户，因为对公账户日均存款少于5万元，每季度就要收取几十元甚至上百元的小额账户管理费。

　　信用卡套现被堵截

　　对于规定“对使用个人银行结算账户作为收单结算账户的特约商户，收单机构不得开通信用卡受理功能”，银行方面的解释是，要求POS机选择对公账户作为结算账户，主要是因为对公账户取款有一整套规范的手续，基本可以保证交易的真实背景，套现“养卡”的情况基本可以杜绝。此外，银行还会配合商户的资质严格审核，将POS机套现的可能性降到最低。“不少套现公司，都是以个人名义在多家银行申领POS机，然后租个房子，放上一张桌子几张凳子就可以开张了。”一位银行业内人士解释说，信用卡非法套现行为屡禁不止，使得相关部门出手整顿刷卡交易终端，加强了对商户使用POS机的监管力度。

　　对此，银行表示从短期看，POS机大量停用信用卡，肯定会影响市民的用卡情况，会给部分商户和消费者带来不便，也会影响商户生意；不过从长期看，则可防止利用POS机套现，有利资金监管。

　　信用卡已成小微商户重要结算渠道

　　尽管此举对于防范信用卡套现功不可没，但是不少分析人士也担心其在担忧误伤购买力，影响内需拉动。

　　中国人民银行发布的《2012年支付体系运行总体情况》显示，截至2012年末，全国累计发行银行卡35.34亿张。其中信用卡累计发卡量为3.31亿张，较上年末增长16.0%，授信总额3.49万亿元。银行卡消费持续快速增长，全年银行卡渗透率达到43.5%。同时，信用卡所具有的积分特色和银行频繁推出的刷卡优惠活动足以使信用卡刷卡消费频率远高于储蓄卡。

　　而从政策的另一个主体来看，信用卡现已成为小微商户的主要结算渠道之一。“新规意味着中国超过4000万个体工商户将受波及，不让消费者使用信用卡，就意味着有不少消费能力与这些小微企业无缘，而且给消费者带来不方便。”

　　不少分析人士认为，目前政府正在大力倡导和推动小微经济的发展，个体商户作为其中极为活跃的因素，应当为其生存、发展创造良好的外部条件。也有人士分析认为，个体商户因交易量和交易额有限，相比非个体商户风险率更低、更容易监控。

关键词：信用卡，POS机《套现